Und dann sind da auch noch diese Kaufnebenkosten. Wir haben euch Tipps, Tricks und Wissenswertes zur Immobilienfinanzierung zusammengefasst:
Wie viel Eigentum kann ich mir leisten?
Im Zuge einer Haushaltsrechnung stellt der gesamte Haushalt die monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenuber. Dabei ist es wichtig, realistisch vorzugehen – am besten funktioniert das anhand der Kontoauszuge der vergangen 6 Monate. Von der ubrigbleibenden Differenzsumme sollten dann allerdings noch einmal 15% als Sicherheitsreserve fur ungeplante Ausgaben abgezogen werden. Was dann noch unterm Strich ubrigbleibt, kann zur Kreditfinanzierung eingesetzt werden.
TIPP: Der Kaufpreis fur das kunftige Eigenheim sollte nicht mehr betragen, als das funffache Bruttojahreseinkommen.
Verfuge ich uber genugend Eigenkapital?
Mehr ist mehr gilt es beim Thema Eigenkapital. Je hoher der Anteil und je besser die Bonitat, desto grosser, toller, teurer kann das Eigenheim werden. Waren es anno dazumal um die 60% Eigenkapital, die die Bank verlangt hat, sind es heute “nur noch” 20 bis 30%. Sprich, wer eine Wohnung um 200.000 EUR sein Eigen nennen mochte, sollte mindestens 40.000 EUR im Sparstrumpf haben.
TIPP: Kleines Eigentumskauf-Einmaleins: Je hoher der Zinssatz, umso niedriger die Restschuld.
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?
Mit dem Kaufpreis alleine ist es nicht getan, denn die Kaufnebenkosten durfen leider keinesfalls ausser Acht gelassen werden. Posten die da reinfallen sind beispielsweise das Honorar fur den*die Notar*in, die Grunderwerbssteuer und Makler innengebuhren. Ausserdem gibt es da noch lastige Kleinigkeiten wie die personlichen Fixkosten fur Handy, Auto, Versicherungen, Essen, etc. 600 EUR sollten mindestens fur das erste Familienmitglied, 250 EUR fur jedes weitere eingeplant werden.
Finanzierungsangebote von mehreren Banken einholen
Der Retter in der Finanzierungsnot kann da entweder das vorhandene Eigenkapitel dank Omas Bausparstrumpfes sein, oder eine lange Zinsbindungszeit von 15 bis 20 Jahren. Eine Vollfinanzierung wird meist nur an junge, sehr solvente Kunden mit sehr, sehr, sehr sicherem und fest kalkulierbaren Einkommen gewahrt.
TIPP: Es reicht nicht die Angebote von nur drei Banken miteinander zu vergleichen. Deine Recherche sollte genau und umfassend sein. Dabei kannst du auch auf Unternehmen wie die Infina zuruckgreifen, die dich bei deiner Suche nach dem optimalen Kredit unterstutzen. Diese Vergleichsplattformen sind fur User*innen fast durchwegs kostenlos und finanzieren sich in der Regel durch Vermittlungsprovisionen bei tatsachlich erfolgter Kreditvergabe.
Tilgungsrate richtig kalkulieren
Die monatliche Rate sollte in jedem Fall nie mehr als 30 bis 40% des Nettoeinkommens ausmachen. So oder so, fur die Vergabe eines Wohnkredits verlangt die Bank Sicherheiten – das sind beispielsweise Lebensversicherungen oder aber auch eine Burgschaft.
TIPP: Wirf einen Blick in den Wohnkreditrechner, um deine erste Kalkulation fur einen passenden Kredit aufzustellen. Meist dauert die Eingabe der notwendigen Daten nur ein paar Minuten und verschafft dir ein schones “Bigger Picture”.
